«Розумний захист». У найближчі роки 25% застрахованих автомо в Україні будуть обладнані телематичними пристроями

Сьогодні український страховий ринок як ніколи потребує інновацій. Адже саме програмні рішення, автоматизація бізнес-процесів, розвиток онлайн-сервісів допомагають страховим компаніям ставати ближче до клієнта, відповідати його очікуванням і запитам. Як в частині тарифної політики, так і швидкості врегулювання страхових випадків.

Але крім обґрунтованої ціни страхового продукту, клієнти вимагають індивідуального підходу, лояльності і гнучкості з боку страховика. І, очевидно, що «старими», випробуваними методами прихильність страхувальника завоювати дуже непросто. Тому клієнтоорієнтовані страхові компанії шукають альтернативні способи «достукатися» до своєї аудиторії, і запропонувати нові рішення, які містять в собі якусь «родзинку» і несуть практичну користь.

Саме таким рішенням є Телематика – моніторинг руху автомобіля і оцінка стилю водіння його власника. На основі отриманих даних страхова компанія акумулює вичерпну статистику, завдяки якій вона може з точністю підрахувати ступінь ризику, а значить, сформувати справедливий тариф КАСКО і запропонувати клієнту більш приємну ціну, враховуючи безпосередньо його водійські навички.

У багатьох країнах світу (США, Бразилії, Західній Європі) телематика щосили використовується страховими компаніями ще з початку 2000-х років. Україна знаходиться тільки на самому початку шляху з масового впровадження телематики. Але бум цієї технології вже не за горами.

Над створенням продукту працювала ціла команда, яка продумувала його ідеологію, наповнення, можливості. І не дарма: Be inSURE – це дійсно унікальна для вітчизняного ринку розробка. Її ключова особливість полягає в тому, що це не просто обладнання, яке збирає статистику про переміщення авто, а цілий комплекс різних корисних сервісів.

– «В основі Be inSURE – мініатюрний пристрій, який підключається до діагностичного роз’єму OBD-II і зчитує інформацію про автомобіль. Блок має 3D-акселерометр, який фіксує всі різкі маневри, перестроювання, прискорення. І дуже важливо зазначити, що воно не має ні GPS, ні GSM-модулів. А значить, клієнт повністю зберігає конфіденційність і місце його перебування відстежити неможливо », – говорить начальник відділу розвитку та інновацій Benish GPS Дмитро Кривошей.

Зібрані дані по Bluetooth-каналу передаються на смартфон водія, на якому встановлено відповідну програму. У ньому автовласник бачить ту знижку, яку він «наїздив» за добу. Розмір знижки номінований не в якихось ефемерних балах, а в гривнях. Це дуже стимулює їздити акуратніше, тому що чим більше помірний стиль водіння – тим вища знижка. І навпаки.

Також прилад може акумулювати і передавати в додаток відомості про експлуатацію автомобіля, дані про його технічний стан, відображати коди помилок і навіть оповіщати про необхідність провести регламентне обслуговування машини.

У ЗОНІ ДОСТУПУ

Страхова компанія отримує персональний веб-інтерфейс і доступ до даних. Причому, ступінь цього доступу абсолютно різна. Наприклад, співробітник, призначений адміністратором, може дати права в системі конкретному агенту, який, в свою чергу, буде бачити лише статистику стосовно тих клієнтів, яких він супроводжує.

Адміністративна панель страховика. Обліковий запис менеджера. Оцінка якості водіння.

Маркетолог, не маючи доступу до персональних відомостей страхувальників, зможе при цьому розміщувати новини та відправляти повідомлення.

Адміністративна панель страховика. Обліковий запис маркетолога. Додавання новин.

Іншими словами, страхова компанія отримує новий канал комунікації з клієнтом, повідомляючи про акції, нові продукти і програми, інформуючи про зміни, які стосуються його договору і т.д.

Адміністративна панель страховика. Обліковий запис маркетолога. Налаштування повідомлень / порад.

Не менш важлива для страховика і та статистика, яку він буде отримувати від телематичних пристроїв. Адже компанія зможе не тільки створити актуальну базу даних для розрахунку вартості полісів, а й отримає безцінну інформацію про стиль водіння, аварійність, експлуатацію автомобіля, яка в підсумку стане своєрідним фундаментом для розробки нових продуктів і сервісів.
Компанії, які вже тестують Be inSURE, зацікавилися наявністю можливості передавати дилерам і СТО дані про помилки і неполадки, що виникають в ході експлуатації авто. Це дозволить сервісним станціям максимально оперативно реагувати на проблеми, що виникають з автомобілем, і усувати їх.

МАЙБУТНЄ – ВЖЕ СЬОГОДНІ

Якщо дивитися на перспективи Be inSURE, то вони, без перебільшення, безмежні. З одного боку, для окремо взятої страхової компанії Телематика – це інструмент індивідуального підходу до клієнтів, оптимізації своєї тарифної сітки, вибудовування політики знижок і спецпропозицій. Плюс до всього, на ринку є серйозна проблема з шахрайством. Цей продукт може дозволити мінімізувати спроби обману. Крім того, телематика допомагає економити як страховикам, так і страхувальникам.
З іншого боку, телематика здатна забезпечити відчутний соціальний ефект. Підвищити культуру страхування, поліпшити ситуацію з безпекою на дорогах, а також принести користь в інших сегментах страхування (наприклад, в «автоцивілці» при переході до вільного ціноутворення).
– «Наше завдання – зробити Be inSURE максимально корисним, як для страхової компанії, так і для її клієнтів. Якщо взяти схожі рішення, то їх користь – мінімальна. Автовласник, по суті, не володіє інформацією про те, як він їздить, не знає, який стан його автомобіля. У нашому ж випадку клієнт страхової компанії, не доплачуючи ні копійки, отримує цілий набір послуг», – наводить приклад Моше Беніш.
До слова, за різними оцінками, протягом найближчих 2-3 років 25% застрахованих автомобілів в Україні будуть обладнані подібними пристроями. Справа за найменшим: налагодити між страховиками і розробниками подібних рішень тісну співпрацю, і дати страховому ринку те рішення, якого він дійсно потребує.