Україна
Worldwide
ЗАВЖДИ НА СТОРОЖІ: ЯК ТЕЛЕМАТИКА ДОПОМАГАЄ СТРАХОВИМ КОМПАНІЯМ ЕКОНОМИТИ ГРОШІ І ЗАЛУЧАТИ НОВИХ КЛІЄНТІВ
Обсяг виплат, які страховики здійснюють за договорами КАСКО, постійно зростає. Згідно рейтингу Insurance TOP, за 9 місяців 2016 року 50 провідних страхових компаній України виплатили по КАСКО близько 3 млрд грн. Серед причин збільшення сум виплат як інфляція і девальвація, які призводять до зростання фактичних збитків, так і висока аварійність.
Наприклад, за даними Управління безпеки дорожнього руху МВС України, за 2015 рік у нашій країні відбулося близько 153 тис. аварій, а за 2016 рік – майже 139 тис. ДТП. Зрозуміло, від несприятливої ситуації на дорогах страждають і автомобілісти, і страхові компанії, які звалюють на свої плечі величезний тягар виплат.
Але, знову-таки, приклад інших країн показує, що число страхових випадків (насамперед ДТП) можна звести до мінімуму, так само як і знизити загальну збитковість страхових портфелів компаній. Одна з найсвіжіших розробок, яка семимильними кроками завойовує сусідні країни – страхова телематика.
Сенс цієї технології в постійному моніторингу руху автомобіля і оцінці стилю водіння його власника. За допомогою зібраних даних страхова компанія може з точністю визначити ступінь ризику для кожного окремо взятого клієнта, і в підсумку сформувати справедливий тариф, який буде враховувати його досвід, навички і стиль водіння.
У країнах Європи зустрічаються різноманітні системи телематики. Але якщо говорити про Україну, то найкращі перспективи на страховому ринку мають продукти від компаній, які спеціалізуються на автомобільній безпеки. Їх системи можуть бути адаптовані під потреби будь-якого страховика, і виконувати аж ніяк не тільки роль устаткування, яке зчитує інформацію про автомобілі.
В якості прикладу можна навести телематичний рішення BEinSURE від компанії Benish GPS, яке вже пройшло тестування у лідерів страхового ринку, і готове до експлуатації в «промислових» масштабах.
По суті, BEinSURE – це комплекс сервісів з величезним функціоналом. З допомогою мініатюрного пристрою, який підключається в діагностичний роз’єм OBD-II (причому, він не обладнаний ні GSM, ні GPS модулями, що забезпечує клієнту повна конфіденційність) відбувається фіксація різких маневрів, перестроювань, прискорень, які впливають на ціну КАСКО і ризик настання страхового випадку.
Тому автовласник, який користується BEinSURE, зацікавлений в тому, щоб їздити більш обережно, так як від манери його водіння, залежить знижка по КАСКО, на яку він може розраховувати. «При акуратній їзді вартість поліса поступово зменшується, і знижка може досягати 50% від базового тарифу», – наводить приклад Володимир Гордєєв, директор з корпоративних продажів Benish GPS.
Виграє та страхова компанія, яка значно менше платить за збитками, так як її клієнти рідше потрапляють в ДТП. Плюс до всього, страховик отримує в своє розпорядження гнучку скорингову модель. Завдяки їй він може самостійно задавати параметри, що впливають на розмір знижки, індивідуально «настроювати» умови страхування під кожного конкретного клієнта.
«Ще одна перевага BEinSURE в тому, що він дає страховій компанії змогу вибудувати новий канал комунікації з клієнтом, повідомляючи йому через веб-інтерфейс або спеціальний мобільний додаток про акції, нові продукти та програми, про зміни, які стосуються його договору, а також надання допомоги в непередбачених ситуаціях. Наприклад, при поломці автомобіля або в разі аварії», – розповідає про переваги телематики Володимир Гордєєв.
І хоча телематика поки що є для українського ринку екзотикою, страховики налаштовані по відношенню до подібних розробок більш ніж позитивно. Адже практика доводить: подібні рішення дають відчутне зниження збитків по моторному портфелю, до 20-30%. Тому цілком імовірно, що вже до 2020 року до третини автомобілів в Україні будуть обладнані телематическими пристроями.
